Как сложились пропорции в области обеспечения населения банковскими услугами, стало ясно из исследования рынка депозитов и кредитов в розничном секторе банковской отрасли. За 2013 год жители России разместили депозитов меньше, чем взяли денег в кредит. На рынке банковских услуг выявлены явные лидеры, ими являются Сбербанк и «ВТБ», лишь в этих банках доля средств, размещенных на депозитах, заметно превышает долю денег, выданных в кредит. Десятка крупнейших кредитных учреждений привлекла большую долю розничных вкладчиков.
В общей структуре продуктов, предложенных розничному клиенту банка, различные виды кредитов играют заметную роль. Перспективы развития рынка розничных банковских услуг видятся в дальнейшем увеличении кредитных предложений и ослаблении требований к потенциальным заемщикам.
В ходе анализа данных, собранных в результате изучения деятельности банков России в 2013 году, аналитики выявили диспропорции в распределении аккумулированных на банковских депозитах денежных средств населения страны. Несмотря на то, что число действующих банков – игроков на рынке розничных депозитов и кредитов более 500, львиная доля вкладчиков предпочитала размещать денежные средства на счетах всего 10 крупнейших банков.
Как и следовало ожидать, тенденция развития рынка депозитов не изменилась. Максимальное доверие вкладчиков отдано Сбербанку. Второе место в рейтинге банков, успешно размещающих средства частных вкладчиков, принадлежит банку «ВТБ».
Обзор рынка банковских депозитов и кредитов выявил различия между банками и в области соотношения между вложенными и выданными средствами. Если в Сбербанке кредитов выдано вдвое меньше, чем привлечено депозитов, то в большинстве остальных учреждений объем выданных кредитов заметно превышает объем депозитов. Такая ситуация вызывает опасение лишь на поверхностный взгляд. Кредитная задолженность составляет 33 %, отношение задолженности граждан к получаемым доходам в России не превышает 23 %. Эта же цифра по отношению к объему ВВП еще меньше, всего около 15%.
Перспективы роста рынка кредитования населения в 2014 году оптимистичны. При сравнении объема задолженности россиян и жителей других развитых стран видна заметная разница показателей. Например, в США задолженность физических лиц по кредитам в 2007 году составляла целых 90 % от ВВП, и лишь к началу 2013 года этот показатель снизился до 78 %.
Как считают эксперты, изменение оценки платежеспособности клиентов банков, привлечение депозитов на выгодных условиях, расширение линейки кредитных предложений дают основания надеяться на позитивный прогноз расширения охвата населения России банковскими услугами в ближайшие годы.